Instituição financeira - FI BREAKING Down Instituição financeira - FI Como as operações financeiras são uma parte crítica de qualquer economia, e porque essencialmente toda a cidadania do país depende de instituições financeiras para transações, poupança e necessidades de investimento, os governos consideram imperativo supervisionar e regular os bancos E outras empresas de serviços financeiros. Historicamente, a falência das instituições financeiras cria pânico dentro de uma economia. Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assegura contas de depósito regulares para tranquilizar indivíduos e empresas em relação à segurança de suas finanças em depósito junto de instituições financeiras. A saúde de um sistema bancário das nações é um elemento fundamental da estabilidade econômica. A perda de confiança nas instituições financeiras pode facilmente levar a externalidades negativas adicionais na economia. Tipos de Instituições Financeiras As instituições financeiras oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para clientes individuais e comerciais. Os serviços específicos oferecidos variam amplamente entre diferentes tipos de instituições financeiras. Os bancos e entidades empresariais similares, como as cooperativas de crédito, oferecem os serviços financeiros mais comumente reconhecidos e utilizados com frequência: contas de compras e poupança, certificados de depósito (CD), hipotecas de casa e outros tipos de empréstimos para clientes comerciais e de varejo. Através de meios como cartões de crédito, transferências bancárias, cartas de crédito e câmbio, os bancos atuam como agentes de pagamento, facilitando transações financeiras entre consumidores e empresas ou entre empresas. Os bancos de investimento se especializam na prestação de serviços destinados a facilitar as operações comerciais, como financiamento de despesas de capital e ofertas de capital. Eles geralmente oferecem serviços de corretagem para investidores, atuam como criadores de mercado para trocas comerciais e gerenciam fusões, aquisições e outras reestruturações corporativas. Entre as mais conhecidas instituições financeiras não bancárias estão as companhias de seguros. Fornecer seguro, seja para pessoas físicas ou jurídicas, é um dos serviços financeiros mais antigos. A proteção de ativos e a proteção contra riscos financeiros, garantidos através de produtos de seguros, é um serviço essencial que facilita investimentos individuais e corporativos que alimentam o crescimento econômico. As empresas de investimento e corretoras, como a Fidelity Investments, fornecedora de fundos mútuos e de fundos cambiais (ETF), se especializam na prestação de serviços de investimento que incluem serviços de gestão de patrimônio e assessoria financeira. Eles também fornecem acesso a produtos de investimento que podem variar de ações e títulos até investimentos alternativos menos conhecidos, como hedge funds e investimentos em private equity. No início do século XXI, houve uma explosão nos bancos on-line que não mantêm nenhum ramo físico e em empresas financeiras não bancárias que fornecem serviços financeiros de nicho, tais como empréstimos pessoais, transferências de dinheiro, cartões de débito e investimentos específicos. Um ato de receber, aceitar ou aceitar depósitos (dinheiro, metais preciosos, pedras preciosas, qualquer outro artigo, etc.) de membros do público que promete um reembolso com juros ou retornos em dinheiro ou dinheiro que valha sem uma licença válida no âmbito do Banca E Financial Institutions Act 1989 (BAFIA). Quais são as características. Os operadores dos esquemas de depósito de cítragos não possuem licença válida para coletar depósitos e explorar a tendência humana básica em relação à ganância. O operador promete rendimentos muito elevados de investimento. Os retornos são normalmente superiores às taxas oferecidas por esquemas de investimento autorizados ou instituições financeiras licenciadas. Além do dinheiro, parte do retorno pode ser pago em espécie, isto é, bens, joalharia, etc. O levantamento ilegal de depósitos viola a Lei Bancária e Financeira de 1989 (BAFIA) nos termos da seção 25 (1). Na convicção, os operadores são passíveis de uma multa que não exceda RM10 milhões ou pena de prisão por um período não superior a 10 anos, ou ambos. Parte do dinheiro depositado pelos investidores iniciais é usado para pagar os lucros devidos aos investidores. O operador continua pagando esses lucros por alguns meses para acalmar os investidores em uma falsa sensação de segurança e persuadir os investidores a investir mais. Teoricamente, se o esquema continuar a atrair novos investidores, ele poderia continuar indefinidamente. No entanto, a captura é que, em algum momento, o esquema desaparecerá, tipicamente no ponto em que uma massa crítica de capital foi alcançada e os operadores desapareceram com todos os depósitos coletados dos investidores. Na prática, esses esquemas eventualmente desmoronam porque O operador começa a gastar o dinheiro coletado com muita rapidez, ou o grupo de novos investidores começa a se secar. Os operadores legais então se afundam com os recursos coletados quando ele sente que o esquema está prestes a falhar, deixando assim os depositantes no fim perdedor. Como se proteger Você se lembra da regra de ouro - se isso parecer bom demais para ser verdade. Provavelmente é uma mentira. Trate somente com instituições financeiras licenciadas e revendedores autorizados. Verifique com as autoridades competentes antes de investir o depósito. Não seja pressionado ou apressado para investir. Tenha cuidado com os investimentos pela internet. Seja cético em relação a qualquer oportunidade de investimento que não esteja por escrito. Um investimento foi feito, mantenha cópias de todos os investimentos e comunicações Você pode se reportar diretamente ao Bank Negara Malaysia através dos seguintes canais de comunicação: Ligue: 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK) Fax: 03- 2174 1515 SMS para 15888: BNM TANYA sua consulta de relatório Email: bnmtelelinkbnm. gov. my
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